בקצרה: לפי חוזר של רשות שוק ההון, כל ביטוח נסיעות לחו"ל בנוי מכיסוי בסיסי אחיד ומהרחבות שאפשר להוסיף. הכיסוי הבסיסי כולל הוצאות רפואיות, טיפול חירום בשיניים, הטסה רפואית לישראל, אחריות כלפי צד שלישי ואיתור וחילוץ. ביטול נסיעה, ספורט אתגרי, החמרה של מצב רפואי קיים וכבודה הן הרחבות. הכיסוי לביטול נסיעה מתחיל ביום הרכישה, וחברת הביטוח חייבת להודיע מראש שמצב רפואי קודם אינו מכוסה בלי הרחבה.
מה קובע הרגולטור
ביטוח נסיעות לחו"ל נמכר לפי הוראות רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון. לפי חוזר ביטוח 2016-1-26, שחל על פוליסות שנמכרו או חודשו מ-3.9.2017, כל חברת ביטוח מציעה תוכנית שבנויה מ"רובד ביטוחי ראשון" ומהרחבות שאפשר לרכוש מעליו. בדף שעודכן ב-2023 רשות שוק ההון כותבת ש"מבנה הפוליסה אחיד בין כל חברות הביטוח".
לפי החוזר, חברת הביטוח מתאימה את סכומי הכיסוי לעלות הצפויה, בין היתר לפי מדינת היעד.
מה כולל הכיסוי הבסיסי
לפי החוזר, הרובד הראשון כולל:
- הוצאות רפואיות בחו"ל: אשפוז, טיפול רפואי שלא באשפוז, פינוי מהמקום לבית חולים, הטסה רפואית לישראל, תרופות וטיפול חירום בשיניים.
- אחריות כלפי צד שלישי, אלא אם המבוטח ביקש שלא לכלול אותה.
- הוצאות מיוחדות: הטסת מלווה למקום האשפוז, הארכת שהות בחו"ל בעקבות מקרה ביטוח, העברת גופה, והיריון עד שבוע 12 שאובחן לראשונה בחו"ל.
- איתור וחילוץ, במדינות שבהן אפשר להפעיל אותו, אלא אם המבוטח ביקש שלא לכלול אותו.
את המלווה שמוטס בוחר המבוטח, ולא רק מבין בני המשפחה הקרובים. אם חברת הביטוח מתנה את הטסת המלווה בימי אשפוז, התנאי לא יכול לעלות על שלושה ימים.
הרחבות
לפי החוזר, חברת ביטוח רשאית להציע את ההרחבות האלה: ביטול נסיעה, קיצור נסיעה, היריון, החמרה של מצב בריאותי קיים, ספורט חורף, ספורט אתגרי, כבודה (כולל דברי ערך), מחשב נייד או טאבלט, אופניים וטלפון נייד. בהרחבה לספורט חורף או לספורט אתגרי, רשימת הפעילויות המכוסות מופיעה בדף פרטי הביטוח שנשלח לפני הטיסה.
ביטול נסיעה
לפי החוזר, הזכאות להרחבת ביטול נסיעה או קיצור נסיעה מתחילה ממועד מכירת הכיסוי, ולא ממועד מאוחר יותר. כשמשפחה גרעינית רכשה את ההרחבה לכל בני המשפחה, ואחד מהם זכאי לתגמולים, גם שאר בני המשפחה זכאים.
מצב רפואי קודם
החוזר מגדיר "מצב רפואי קודם" כמחלה שבגללה המבוטח היה בטיפול או בהשגחה כשיצא לחו"ל, או בששת החודשים שלפני כן. הכיסוי הבסיסי אינו מכסה הוצאות שנובעות ממצב כזה. לפני כריתת החוזה, חברת הביטוח חייבת להודיע על כך ולהציע הרחבה. ברכישה באינטרנט היא חייבת לשאול אם המבוטח עונה להגדרה. אם החברה לא עשתה את אלה, המבוטח רשאי לרכוש את ההרחבה בדיעבד, גם אחרי שקרה מקרה ביטוח.
כבודה
לפי החוזר, כיסוי הכבודה חל גם על אובדן וגניבה, ואינו תלוי במקום שבו הכבודה הונחה, כולל גניבה מרכב או מתא לשמירת חפצים. חברת הביטוח לא מנכה מע"מ מעלות הפריט אם המבוטח שילם אותו.
הארכת תקופת הביטוח
לפי החוזר, מבוטח שמבקש להאריך את הביטוח לפני שהתקופה הסתיימה מקבל הארכה בתנאים ובמחיר דומים, בלי בדיקה מחודשת של מצב רפואי קודם ובלי תקופת אכשרה. מי שמבקש אחרי שהתקופה הסתיימה מקבל הארכה מיום הבקשה.
ביטוח דרך כרטיסי אשראי
חברות כרטיסי האשראי מפרסמות הטבות בביטוח נסיעות, בתנאים שונים:
- כאל: 5 ימי ביטוח חינם בכיסוי הבסיסי, ללקוח ולקטין אחד (עד גיל 18) שנוסע איתו באותה פוליסה, בפוליסה של הראל שנרכשת דרך הקישור באתר של כאל, בתנאי שדמי הביטוח משולמים בכרטיס כאל. לפי כאל, הכיסוי הבסיסי כולל הוצאות רפואיות עד 5,000,000 דולר. ההטבה לרכישות עד 31.12.26.
- ישראכרט: 5 ימי ביטוח חינם בכיסוי הבסיסי וגם בכבודה, לבעל הכרטיס בלבד, ועד 14 ימי הרחבה חינם לכל המבוטחים בפוליסה (כבודה, חילוץ והצלה, ספורט אתגרי), לרוכשים עד 31.12.2026. לפי ישראכרט, הביטוח נרכש רק כשהמבוטח נמצא בישראל.
- World Elite של ישראכרט: פוליסה שמכסה כל נסיעה עד 60 יום, בלי הגבלה במספר הנסיעות, ומופעלת פעם אחת. לפי הפוליסה, האשפוז בחו"ל מכוסה עד 5,000,000 דולר.
התנאים המלאים מופיעים בפוליסה של כל הטבה.
בחו"ל ואחרי החזרה
משרד החוץ ממליץ להכין ביטוח לפני היציאה לחו"ל. לפי משרד החוץ, באשפוז פונים לחברת ביטוח הנסיעות ומודיעים על האשפוז בהקדם, והיא מטפלת בכיסוי העלויות לפי הפוליסה. איתור וחילוץ מפעילים דרך המוקד של חברת הביטוח, והם אינם באחריות משרד החוץ. חדר המצב של משרד החוץ זמין 24/7 בטלפון +972-2-5303155.
תלונה נגד חברת ביטוח מגישים ליחידה לפניות הציבור ברשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון, במערכת המקוונת, בטופס מקוון בלי הרשמה או בדואר.
מקורות: רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון (חוזרי ביטוח 2016-1-26 ו-2017-1-11, דף התעריפים, מדריך התלונות), משרד החוץ, כאל, ישראכרט.
רוצים לבדוק את הטיסה שלכם?